款未到账无需还款，借贷关系未成立。
分析：在APP上申请贷款，若贷款金额未实际到账至您的账户，从法律上讲，您与贷款机构之间的借贷关系并未正式成立。因此，您没有法律义务进行还款。只有当贷款成功发放至您的账户，您才需按照贷款合同约定的条款进行还款。
提醒：若APP持续要求您还款，或产生不必要的费用及逾期记录，表明问题可能已较严重，应及时咨询律师或相关机构以维护自身权益。
✫✫✫✫✫有法律问题，请打电话15555555523（123中间8个5），微信同号，免费咨询✫✫✫✫✫
具体操作：
1. 与贷款机构沟通：明确贷款申请状态，了解贷款未到账的具体原因，并要求贷款机构提供书面证明或说明。
2. 向监管机构投诉：若贷款机构未能给出合理解释或处理，可向当地金融监管机构或消费者权益保护机构投诉，附上相关证据材料。
3. 寻求法律途径：若投诉无果，可咨询专业律师，准备相关证据材料（如贷款申请记录、沟通记录等），通过法律途径（如起诉）维护自身权益。在诉讼过程中，律师将协助您准备诉讼材料，代表您出庭应诉，并争取最有利于您的判决结果。
请注意，在处理此类问题时，务必保留好所有相关证据材料，以便在需要时提供证明。
✫✫✫✫✫有法律问题，请打电话15555555523（123中间8个5），微信同号，免费咨询✫✫✫✫✫
处理方式：
从法律角度，针对此类问题，常见的处理方式包括与贷款机构沟通、向监管机构投诉及寻求法律途径解决。
选择建议：首先尝试与贷款机构沟通，明确贷款状态及原因；若沟通无果，可向相关监管机构投诉，寻求其介入调查；必要时，可咨询律师，通过法律途径维护自身权益。